生命保険とは？初心者でも3分でわかる基本と仕組み

2026年1月22日

生命保険とは、万が一の出来事が起きたときに、家族や自分の生活を経済的に支えるための保険です。
多くの方は「死亡したときに保険金が支払われるもの」というイメージを持っているかもしれません。
しかし実際には、それだけではありません。

たとえば、病気やケガで入院したときに給付金が受け取れる保険や、老後の資金準備を目的とした保険も、生命保険の一種です。
このように、生命保険は人生のさまざまな場面で役立つ仕組みになっています。

生命保険の大きな目的は、「お金の不安を減らすこと」です。
なぜなら、人は将来の出来事を正確に予測することができないからです。

たとえば、働き盛りの年代で万が一のことが起きた場合、残された家族の生活費や教育費が大きな負担になります。
そのため、生命保険に加入しておくことで、家族の生活を守る備えができます。

一方で、独身の方や子どもがいない方でも、生命保険が不要とは限りません。
なぜなら、医療費や入院費用など、自分自身のリスクに備える目的で活用できるからです。

生命保険には多くの種類がありますが、基本となるのは次の3つです。

定期保険は、あらかじめ決められた期間だけ保障が続く保険です。
その期間中に死亡した場合、保険金が支払われます。

しかし、保険期間が満了すると保障は終了し、満了保険金はありません。
そのため、一般的に「掛け捨て型」と呼ばれます。
ただし、その分保険料は比較的安く、一定期間だけ大きな保障を確保したい方に向いています。

一方で、終身保険は一生涯保障が続く保険です。
いつ亡くなっても保険金が支払われるため、安心感が高いのが特徴です。

さらに、解約した場合には解約返戻金があるため、貯蓄性も期待できます。
その反面、定期保険と比べると保険料は高めになる傾向があります。

養老保険は、「保障」と「貯蓄」の両方を兼ね備えた保険です。
保険期間中に死亡した場合は死亡保険金が支払われ、満期まで生存していれば満期保険金を受け取れます。

つまり、万が一の備えをしながら、将来の資金も準備できる保険です。
ただし、その分保険料は3種類の中で最も高くなります。

近年、定期保険の代わりとして注目されているのが収入保障保険です。
収入保障保険は、死亡時に一括で保険金が支払われるのではなく、毎月一定額を年金のように受け取れる仕組みです。

そのため、残された家族の生活費を安定して補うことができます。
また、時間が経つにつれて必要な保障額が減っていくため、保険料を抑えやすい点も特徴です。

生命保険を選ぶ際に大切なのは、「自分にとって何が必要か」を考えることです。
なぜなら、家族構成やライフステージによって、必要な保障は大きく変わるからです。

たとえば、子育て中の家庭であれば、死亡保障を重視する必要があります。
一方で、老後を意識する年代では、医療保障や貯蓄性を重視する考え方もあります。

そのため、保険料の安さだけで判断するのではなく、保障内容とのバランスを見ることが重要です。

生命保険は、将来の不安を軽くし、安心して生活するための仕組みです。
しかし、種類や仕組みが多いため、難しく感じてしまう方も少なくありません。

だからこそ、まずは基本を理解し、自分や家族にとって本当に必要な保障を考えることが大切です。
その上で、ライフスタイルに合った生命保険を選ぶことで、後悔のない保険選びにつながります。